Cartão de crédito sem anuidade: confira os 5 melhores

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Recentemente, as novas tecnologias abriram portas para uma ferramenta que só tem vantagens para quem usa: os cartões de crédito sem anuidade. A taxa anual cobrada pelos cartões tradicionais é muito temida pelos consumidores, e pesa muito na escolha de quem pretende utilizar um cartão de crédito.

 

Para a alegria dos consumidores, muitas empresas estão produzindo cartões de crédito sem a taxa anual, além de outras vantagens que só agregam ao uso da ferramenta. Fiz uma pesquisa e descobri muitas coisas sobre essas empresas, além de ajudarem nosso bolso, elas estão transformando o modo como lidamos com nossas finanças pessoais, assim como o Organizze. Demais, né?

 

Nesse artigo, faço um comparativo de alguns cartões de crédito sem anuidade que estão disponíveis no mercado. Confira o que você verá neste artigo:

 

Os cartões que estou comparando são:

 

→ Nubank

→ Digio

→ Banco Inter

→ pag!

→ Trigg

 

Os critérios que eu usei foram:

 

→ Taxas/valores

→ Aplicativo

→ Programa de pontos

→ Suporte

→ Adicionais

 

Tudo para ajudar você a escolher a melhor opção para suas finanças e estilo de vida. Vamos começar?

 

Conheça os melhores cartões de crédito sem anuidade do Brasil

 

Cartão de crédito Nubank

 

Você já deve ter ouvido falar do Nubank, certo? A empresa surgiu em 2013 com intuito de revolucionar o mercado financeiro. Falou e fez, pelo menos no mundo dos cartões de crédito. Ela foi uma das primeiras empresas a oferecer um cartão de crédito livre de taxas e totalmente digital, com bandeira MasterCard. Após o nascimento do Nubank, outras empresas seguiram a onda e lançaram seus produtos similares ao proposto pela empresa.

 

Recentemente, a empresa lançou sua própria conta digital, a Nuconta. Com os mesmos preceitos do cartão roxinho: sem taxas e cheio de vantagens!

 

Continue lendo e conheça mais sobre o cartão de crédito sem anuidade Nubank.

 

Taxas

 

Para aderir ao cartão de crédito Nubank, você não precisa tirar um tostão do bolso. Na verdade, precisa apenas ter um smartphone com internet disponível. A empresa afirma que é um canal 100% digital, por isso consegue diminuir tanto a burocracia quanto a papelada e repassam aos clientes apenas a economia.

 

A única taxa que é cobrada pelo cartão de crédito Nubank, é o rotativo. Os juros do rotativo do cartão são cobrados quando o cliente atrasa, parcela ou faz um pagamento mínimo do valor da fatura. Houve um aumento na taxa desde a criação do Nubank, de 7,75% a.m para 14% a.m!

 

Porém, o mais interessante é que a taxa varia de acordo com o perfil do usuário. Assim, clientes com menor risco de inadimplência tendem a ter uma taxa menor, enquanto aqueles que possuem um alto risco de se tornarem inadimplentes, têm uma taxa de juros mais elevada.

 

Aplicativo

 

Quando falei que o cartão de crédito Nubank é 100% digital, estava falando sério. Todas as compras do usuário, seu perfil, sua linha do tempo, suporte e limite de compras ficam armazenados em um aplicativo para smartphone. É nesse aplicativo também que pode ser feito o pedido do cartão de crédito. O processo é o mesmo de quem pede pelo site.

 

O aplicativo é gratuito e é essencial para gerenciar o uso do cartão de crédito Nubank. Além disso, ele ajuda – muito! – no controle das finanças pessoais, já que todas as compras feitas com o cartão ficam registradas lá. Imagina que prático para lançar os gastos no seu Organizze!

 

O aplicativo está disponível para iOS, Android e Windows Phone.

 

Programa de pontos

 

Recentemente, o Nubank lançou seu programa de pontos para quem utiliza seu cartão de crédito. O Nubank Rewards funciona da seguinte maneira: para cada R$ 1,00 em compras o usuário receberá 1 ponto. Todos os pontos adquiridos são exibidos na tela principal do aplicativo. Além disso, os pontos conquistados não têm data para expirar.

 

Porém, para poder participar do programa de pontuação é preciso pagar uma taxa de R$ 19,00 por mês ou pagar o valor de R$ 190,00 à vista, que equivale a um ano de contrato. A empresa deixa bem claro que, para valer a pena, você precisa fazer o maior número de compras com seu cartão.

 

Para quem já tem os pontos acumulados e quer finalmente trocá-los, é possível fazer a troca através do pagamento da fatura do cartão. O termo utilizado para o resgate dos pontos no Nubank é “apagar”, você simplesmente deleta algum item da sua fatura. Passagens aéreas, diárias em hotéis, corridas no Uber e compras na Amazon são alguns dos itens que podem ser abatidos com os pontos acumulados.

 

 

Suporte

 

Reclamações, críticas, pedido de aumento de limite, troca da data de vencimento, entre outras solicitações podem ser feitas pelos vários canais de atendimento que o Nubank disponibiliza a seus usuários. O atendimento ao cliente é mais um dos diferenciais da empresa.

 

Seja pelo telefone, por e-mail ou pelo chat dentro do aplicativo, você será atendido rapidamente por um funcionário descolado, que além de resolver seu problema, trocará emojis e memes com você. Diga adeus àquele atendimento frio que geralmente os bancos tradicionais oferecem.

 

Como solicitar o cartão Nubank?

 

Para ter um cartão de crédito Nubank ou o “roxinho”, como é carinhosamente chamado pelos seus usuários, é preciso solicitar seu pedido no site. Outra alternativa é conhecer alguém que já possui o cartão e pedir uma indicação. Cada usuário recebe 10 indicações para mandar para seus amigos.

 

Após o registro do seu pedido, você entra em uma lista de espera onde seu perfil é analisado de acordo com informações cadastrais e de crédito. Não existe um prazo para o retorno do pedido para se ter o cartão de crédito Nubank. Se você está na lista de espera, tudo que pode fazer é esperar.

 

Cartão de crédito Digio

 

Outro cartão de crédito livre de anuidades é o Digio. A empresa nasceu de uma parceria entre os bancos Bradesco e Banco do Brasil, para concorrer diretamente com o Nubank. O cartão de crédito Digio possui a bandeira Visa e conta com grande parte das vantagens que o cartão Nubank dispõe.

 

Confira mais detalhes sobre o cartão Digio abaixo.

 

 

Taxas

 

O cartão de crédito Digio é livre de taxas ou anuidades. Além disso, a empresa não cobra pelo rotativo do cartão. É cobrado uma taxa 7,90% caso o usuário escolha uma das opções de parcelamento da fatura. E se não conseguir pagar o valor total da fatura e não pagar uma das opções de parcelamento, a taxa mensal fica 10,99%. Apesar disso, a taxa continua mais baixa do que a média identificada nos grandes bancos, que ficam em torno de 18% ao mês.

 

Aplicativo

 

Assim como o Nubank, é possível controlar todos os procedimentos do cartão de crédito Digio via aplicativo para smartphone. Totalmente gratuito, o aplicativo mostra toda a linha do tempo de utilização do cartão, além de categorizar os gastos e ter todas as informações da fatura disponíveis aos usuários.

 

Eu particularmente gosto muito dessa possibilidade, assim como acontece no Organizze, você pode ter todas as informações daquele cartão nas suas mãos – literalmente! Além de facilitar sua vida, o controle financeiro fica muito mais fácil e prático.

 

O aplicativo Digio, para controlar todas as movimentações de seu cartão de crédito, está disponível para sistemas iOS e Android.

 

Programa de pontos

 

O cartão de crédito Digio não conta com programas de pontos, porém, é possível participar do programa da bandeira do cartão Visa.

 

Suporte

 

A equipe do Digio se esforça para ter um atendimento de primeira. São solícitos e entraram na onda de ser “legalzão” nas redes sociais para tentar fisgar os mais novos.

 

Por outro lado, mandei um e-mail para tirar dúvidas antes de solicitar o cartão e a espera foi um pouco longa (aproximadamente três semanas). Se você precisar falar com a equipe Digio, a sugestão é entrar em contato pelas redes sociais, Facebook ou Twitter, me parece que o foco do atendimento está todo lá!

 

Como solicitar o cartão Digio

 

Para solicitar um cartão de crédito Digio, é preciso preencher um cadastro no site da empresa ou no aplicativo. Aqui, já pude identificar um diferencial no sistema de cadastro. O Digio não possui fila de espera para a aquisição do cartão, embora ainda haja avaliação de crédito a partir dos dados informados no momento do cadastro.

 

Após a aprovação do cadastro, o cartão físico chega ao endereço disponibilizado em até 15 dias úteis.

 

Cartão de crédito Banco Inter

 

O Banco Inter (antigamente nomeado como Intermedium), é o mais completo em serviços financeiros dessa lista. Além de oferecer um cartão de crédito sem anuidade, a empresa oferece conta corrente totalmente digital, empréstimos e financiamentos, seguros para pessoas físicas e jurídicas e ainda possui plataforma de investimento. Ufa! É o maior banco digital brasileiro, sem dúvidas.

 

 

Uma das coisas que a empresa se orgulha é ser totalmente sem tarifas. Faz sentido, já que o banco não possui gastos com agências físicas. Outro diferencial encontrado no Banco Inter, é que para ter um cartão de crédito da empresa em mãos, é preciso ser correntista do banco.

 

Embora o destaque da mídia só tenha vindo agora, o Banco Inter já existe há mais de 20 anos. Porém, muitas pessoas ainda tinham receio de trocar o banco tradicional por algo totalmente digital para gerenciar seu dinheiro.

 

Hoje, sabemos que a segurança em primeiro lugar é a principal premissa para os bancos digitais funcionarem. Continue lendo o artigo e confira mais informações do cartão de crédito sem anuidade do Banco Inter.

 

Taxas

 

O cartão de crédito do banco Inter é livre de anuidades e outras taxas convencionais. Além disso, a taxa de rotatividade do cartão é baixa comparada a cartões de crédito de bancos tradicionais.

 

A taxa de rotatividade do cartão Banco Inter é de 3,92% ao mês.

 

O mais interessante, é que o banco mantém um “tarifômetro” em seu site que contabiliza o valor poupado por seus usuários que seriam gastos em taxas. Clique aqui e confira o valor que já foi poupado só em 2018. No ano anterior, a marca chegou a bater mais de R$100 milhões. Impressionante, né?

 

Aplicativo

 

É possível controlar tanto sua conta digital, quanto os gastos com o seu cartão de crédito Inter pelo aplicativo. Além de poder acessar o internet banking pelo site, o Banco Inter disponibiliza o app gratuito para iOS e Android.

 

Programa de pontos

 

O Banco Inter não conta com programas de pontos, porém, é possível participar do programa da bandeira do cartão MasterCard.

 

Suporte

 

O Banco Inter conta com uma grande variedade de canais de atendimento. Além de telefones convencionais, o Banco disponibiliza SAC, 0800 especial para deficientes de fala e audição, chat dentro do site, ouvidoria e também possui atendimento pelas redes sociais.

 

Em poucos minutos, é possível perceber que o banco possui uma equipe preparada para responder todas as dúvidas de seus usuários, principalmente no Twitter. Se depender desses bancos “diferentões” não precisaremos mais enfrentar filas ou atendimentos ruins para resolver nossas pendências financeiras. Ouvi um amém?

 

Como solicitar o cartão de crédito Banco Inter

 

Como já citado, para você ter o cartão de crédito do Banco Inter, é preciso, inicialmente, abrir uma conta corrente no mesmo banco. Você pode fazer o processo de abertura de conta tanto pelo site ou pelo aplicativo.

 

Como normalmente é feito, o sistema pede algumas informações pessoais de cadastro, além da fotografia de alguns documentos. Após a finalização do registro, o banco irá analisar o seu cadastro e lhe dará um retorno dentro de alguns dias.

 

Caso sua solicitação tenha sido negada, o banco exige que você espere 180 dias para voltar a fazer um novo pedido. Não fica claro quais são os critérios utilizados pelo sistema para aprovar ou não o seu cadastro.

 

A partir do momento que você possui a conta corrente do Banco Inter, um cartão de débito sem anuidade é enviado para o seu endereço. Para liberá-lo para a função crédito, você precisa apenas solicitar pelo seu internet banking ou pelo aplicativo. Fácil, né? O cartão é livre de tarifas e possui bandeira MasterCard.

 

Cartão de crédito pag!

 

O próximo cartão de crédito da lista é o pag!, sem anuidade, internacional, bandeira MasterCard e 100% gerenciado pelo aplicativo.

 

O pag! é praticamente um banco digital, é possível criar uma conta e gerenciar toda sua grana lá. Porém, a conta não possibilita realizar DOC, mas sim, apenas transferências via TED.

 

 

Vamos voltar o foco para o cartão de crédito pag!. Confira mais detalhes do serviço abaixo.

 

Taxas

 

O cartão de crédito pag! têm taxa zero para anuidade, saques, emissão da 2ª via do cartão, emissão de boletos, entre outros.

 

Suas taxas se concentram no rotativo do cartão (entre 5,7% e 9,7% ao mês), no parcelamento da fatura (entre 2,7% e 9,7% ao mês) e na utilização do crédito (1,99% ao mês).

 

Aplicativo

 

Simples, prático, seguro e na palma da sua mão. Essa é a descrição que o pag! faz de seu aplicativo. Nele, é possível acompanhar todas as movimentações feitas no cartão de crédito e, se você tiver a conta pag!, pode acompanhá-la em uma timeline no mesmo aplicativo.

 

O aplicativo está disponível para iOS e Android.

 

Programa de pontos

 

O cartão de crédito pag! não possui programa de pontos próprio, porém, o usuário pode usufruir dos benefícios do programa da bandeira MasterCard.

 

Suporte

 

O suporte do cartão de crédito pag! está totalmente voltado para o chat dentro do app, que convenhamos, é uma mão na roda, né? Lá, você pode tirar suas dúvidas, dar sugestões e informar qualquer problema com o uso do sistema.

 

Como solicitar o cartão de crédito pag!

 

Para ter acesso ao cartão de crédito pag!, é preciso abrir uma conta na mesma empresa. O procedimento é bem parecido com os outros cartões já citados aqui.

 

Todos os passos para abertura da conta são feitos no aplicativo pag!, onde o interessado deve ter mais de 18 anos e acesso ao app. O cadastro é composto por dados básicos.

 

Após o cadastro, as informações fornecidas serão analisadas pelo setor responsável e a resposta virá dentro de alguns dias.

 

Cartão de crédito Trigg

 

A Trigg é uma fintech que surgiu em 2017 com alguns diferenciais em relação aos outros cartões citados nesse artigo. O primeiro diferencial é que, para usar o cartão de crédito Trigg, é preciso pagar anuidade.

 

Você pode pensar: “ué, mas esse artigo não era só de cartão sem anuidade?” Sim! Mas resolvi dar uma opção de cartão com taxas para você botar na balança e escolher qual se encaixa melhor na sua vida.

 

 

Outro diferencial é que a fintech oferece o sistema de cashback, ou seja, você pode ter até 1,3% do valor da fatura “devolvido” para sua conta, como desconto nas próximas faturas. Além disso, a Trigg inovou e trouxe a Trigg band, uma pulseira que substitui o cartão físico em pagamentos presenciais. É possível usá-la apenas aproximando o acessório das máquinas de cartões habilitadas. Bacana, né?

 

Continue acompanhando os detalhes do cartão Trigg abaixo.

 

Taxas

 

A anuidade do cartão de crédito Trigg pode ser parcelada em até 12x de R$ 9,90 (com isenção nos três primeiros meses). Além disso, é cobrado também a 2ª via do cartão, por R$ 9,90, a tarifa do saque nacional por R$ 4,99 e a do saque internacional, por R$ 10,00.

 

A Trigg não oferece crédito rotativo, apenas a possibilidade de parcelamento de crédito. A taxa média fica próxima a 7,90% ao mês.

 

Aplicativo

 

Nesse tópico, a Trigg não possui muitos diferenciais. Todas as movimentações feitas com o cartão de crédito são registradas no aplicativo para iOS ou Android, assim como os outros cartões listados.

 

Para facilitar a vida de seus usuários, a fintech oferece um sistema 100% digital. É possível realizar o bloqueio e desbloqueio do cartão, solicitar o aumento do limite, acessar fatura e muito mais, tudo direto no aplicativo.

 

Programa de pontos

 

O cartão de crédito Trigg não oferece programa de pontos, porém, os usuários se incluem nos benefícios da bandeira Visa.

 

Suporte

 

O Trigg marca presença em todas as redes sociais mais populares, por isso, se você tiver alguma dúvida sobre o cartão de crédito, manda um tweet ou uma mensagem inbox no Facebook, o pessoal te responderá rapidinho.

 

Além das redes sociais, é possível contatar o suporte por email e no chat dentro do aplicativo.

 

Como solicitar o cartão de crédito Trigg

 

Para pedir um cartão de crédito Trigg, antes de tudo, é necessário baixar o aplicativo. Segundo passo é preencher o cadastro, enviar uma selfie e uma foto dos seus documentos. A fintech promete uma avaliação rápida, portanto, se você for aprovado, poderá usar o cartão Trigg virtual para compras online no mesmo instante.

 

Conclusão

 

A tecnologia tem sido uma aliada muito forte quando o assunto é economia e praticidade. Os cartões de crédito sem anuidade são prova disso. Conseguiu escolher o melhor cartão para você? Conta pra gente nos comentários o que você achou desse artigo! 

 

Agora que você já conhece as opções de cartões de crédito, o que acha de conhecer as contas totalmente digitais? Clique aqui e confira!

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