Como priorizar fundo de emergência, poupança e pagamento de dívidas
Escrito por: Equipe Organizze

Todos nós queremos ser mais responsáveis com o nosso dinheiro. Enquanto isso soa bem em teoria, pode ficar confuso quando você decide colocar em prática!
Quanto de suas finanças vão para o lugar certo? Como você pode acabar com a confusão e ter suas finanças em dia? O blog Mint dá algumas dicas:
1. Faça um “mini” fundo de emergência
Você precisa ter, em primeiro lugar, um fundo parcial. Se você não tem um, e precisar enfrentar uma crise, terá que pedir dinheiro emprestado, o que significa mais dívida. Seja com um membro da família, um banco ou o cartão de crédito.
Um “mini” fundo de emergência deve ser em torno de R$2000. Que irá cobrir emergências menores.
Cada vez que se esgotar o seu fundo de emergência, interrompa qualquer outro gasto e economize até que você consiga juntar novamente o valor. Depois, você pode se concentrar na construção de um fundo de emergência mais substancial, algo equivalente ao seu custo de vida de 3-6 mês.
2. Renegocie sua dívida
Antes de começar a pagar a sua dívida, você deve encontrar maneiras de reduzi-la. Veja se você pode refinanciar para obter uma menor taxa de juros: dívidas com o carro, hipotecas e empréstimos estudantis.
Quando você renegociar, certifique-se de que o seu novo empréstimo não seja ainda pior. Quanto maior o tempo de empréstimo, mais você vai pagar em juros. Você deve usar a renegociação como uma oportunidade para poupar dinheiro, não gastar mais.
3. Concentre-se em poupar
A regra geral é que você deve destinar entre 10-15% de sua renda para a aposentadoria. Enquanto algumas pessoas defendem que todos os seus esforços devem ser para pagamento de alguma dívida, destinando dinheiro para a aposentadoria agora, você pode economizar dinheiro mais tarde.
Por que? O aspecto mais importante da poupança para a aposentadoria é o tempo. Quanto mais tempo você gasta poupar, mais você terá – simples assim.
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