Saiba como funciona o Score do Serasa

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Você tentou conseguir um cartão de crédito ou financiamento e teve sua solicitação negada pelas instituições financeiras? Conhece alguém que já tenha passado por esta situação? No Brasil, estas situações são bastante corriqueiras e fazem parte do dia a dia de muita gente – sobretudo, daquelas que possuem um score baixo.

 

O score do Serasa, por exemplo, é um dos principais parâmetros utilizados por instituições financeiras e empresas para verificar a saúde financeira do consumidor. Quando baixo, o Score do Serasa dificulta o acesso ao crédito e pode resultar em muitas dores de cabeça.

 

No artigo de hoje vamos lhe explicar o que é o Score do Serasa, como ele funciona e fornecer algumas dicas de como manter seu score alto para ter sempre acesso ao crédito no mercado financeiro. Continue a leitura e saiba mais!

 

O que é o Score do Serasa?

 

Para entender o que é o Score do Serasa é preciso, em primeiro lugar, entender o que é o score de crédito. Trata-se de um instrumento utilizado por instituições financeiras com o objetivo de medir riscos de inadimplência do consumidor.

 

É a partir de uma análise do score de crédito que bancos, financeiras e empresas de cartão de crédito decidem liberar ou não crédito – ou financiamento – ao consumidor.

 

Pessoas que têm restrições no CPF por conta de uma dívida, por exemplo, tendem a ter score bastante baixo no mercado – ou uma pontuação baixa, que limita o acesso ao crédito. Quem tem bons hábitos financeiros, por outro lado, tende a ter um score positivo.

 

O Score do Serasa nada mais é que o sistema de pontuação do Serasa Experian –  empresa de análises e informações para decisões de crédito, amplamente utilizado por instituições financeiras e empresas em todo o país.

 

Como funciona este score?

 

O Score do Serasa é individual e varia de acordo com os hábitos financeiros de cada consumidor. A pontuação varia de 0 a 1.000 – de acordo com a análise de pagamentos de contas em dia, histórico de dívidas, relacionamento financeiro com empresas e bancos e também de acordo com a atualização de dados cadastrais.

 

Basicamente, são três as faixas de score utilizadas pelo Serasa:

 

→ De 0 a 300 pontos: existe um alto risco de inadimplência;

 

→ De 300 a 700 pontos: risco médio de inadimplência;

 

→ Acima de 700: é a faixa onde existem os menores riscos de inadimplência.

 

Além das informações de pagamento do consumidor, são levantados dados pessoais como idade, renda, estado civil, entre outros – que podem ajudar a aumentar ou diminuir o score, uma vez que o cálculo estatístico do sistema leva em conta todas estas informações.

 

Uma pontuação mais baixa no Score do Serasa indica maiores chances de inadimplência, enquanto uma pontuação mais alta sugere que o risco de não pagamento de contas em dia nos próximos 12 meses pelo consumidor é muito baixo. Quanto maior o score, portanto, maiores as chances de liberação de crédito e empréstimos com as melhores taxas.

 

Por que meu Score está baixo?

 

O score do Serasa baixo está intimamente ligado aos hábitos financeiros. Um consumidor que possui dívidas em seu nome ou costuma atrasar pagamentos costuma ter uma pontuação bastante baixa no score.

 

Quem tem um bom planejamento financeiro e o segue à risca, por outro lado, tende a ter as finanças mais organizadas e, consequentemente, um score de crédito mais saudável. Por isso, estar com um score de crédito baixo é sempre um sinal de atenção.

 

Verifique se os seus hábitos financeiros são positivos ou negativos para a saúde das suas finanças e, a partir desta análise, procure identificar o que pode ser melhorado no seu dia a dia para que seu score possa avançar ao longo do tempo.

 

É importante ressaltar que o score do Serasa pode ser um fator importante quando o assunto for decisões financeiras. Isso porque, a partir do momento que se entende os impactos dos maus hábitos financeiros no seu score e no acesso ao crédito, você tende a cuidar melhor do seu dinheiro e da sua pontuação enquanto bom pagador.

 

Como aumentar o Score?

 

Aumentar o score exige paciência, empenho e bons hábitos financeiros. Existem, no entanto, algumas práticas que podem ajudar você a alavancar o score do Serasa de maneira mais rápida e eficiente.

 

Confira algumas destas práticas para aumentar o score:

 

Pague suas dúvidas

 

Pagar as dívidas é o primeiro passo que qualquer pessoa deve dar para aumentar o Score no Serasa e em outras empresas de análise financeira. Se você possui contas não pagas, cheques voltados sem fundo e outras dívidas, a primeira coisa que deve se fazer é quitar todas estas pendências.

 

Lembre-se que uma pessoa com dívidas tem um score bastante baixo no Serasa, e não tem acesso ao crédito e ao financiamento.

 

Pague suas contas em dia

 

O segundo passo para aumentar seu score é pagar suas contas em dia. Contas de consumo, fatura do cartão de crédito e quaisquer outros compromissos financeiros devem ser pagos até a data de vencimento, a fim de que seu score não recue.

 

Colocar as contas no débito automático, por exemplo, pode ser uma boa maneira de não atrasar o pagamento das contas e manter o score sempre elevado.

 

Mantenha seus dados atualizados

 

Atualizar seus dados na base do Serasa pode ser uma boa maneira de manter seu score sempre alto. Atualize seus endereços bancários, o endereço da sua residência e faça modificações sempre que necessário.

 

Desta forma, você conseguirá manter seus registros sempre atualizados no banco de dados do Serasa – o que deve reverter em maior pontuação para o seu nome.

 

Como consultar meu score?

 

Quer consultar sua pontuação no Score do Serasa mas não sabe por onde começar? Basta acessar o site do Serasa Consumidor e fazer um breve cadastro gratuitamente. Com este cadastro em mãos, você consegue consultar seu score de maneira simples e fácil, a qualquer hora e a qualquer momento.

 

Desta forma você conseguirá monitorar seu score e verificar periodicamente se os seus hábitos financeiros estão saudáveis ou se precisam de melhorias.

 

E você, conhece alguém que precisa aumentar o score no Serasa para ter acesso a crédito ou financiamentos? Então compartilhe este texto com seus amigos e ajude-os a entender um pouco mais sobre o score e sua importância para qualquer pessoa nos dias atuais!

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